Como a insolvência afeta o dia a dia e o que muda na sua vida financeira?

A insolvência pessoal é uma solução legal para quem não consegue cumprir com as suas obrigações financeiras, permitindo um novo começo através da exoneração do passivo restante ou um plano de pagamentos ajustado. 

No entanto, este processo traz mudanças significativas no dia a dia do devedor. Neste artigo, explicamos o impacto da insolvência e como pode reorganizar a sua vida financeira.

Impacto da insolvência na vida pessoal e profissional

A decisão de pedir insolvência não é apenas financeira, mas também emocional. Alguns dos principais impactos incluem:

• Perda de acesso a crédito: Durante o período de insolvência, é difícil obter empréstimos ou cartões de crédito.

• Alterações na gestão de bens e rendimentos: Parte dos bens pode ser liquidada para pagar credores, dependendo da decisão do tribunal.

• Reputação e vida profissional: A insolvência pode afetar a credibilidade financeira e limitar certas funções profissionais, especialmente em setores que exigem estabilidade financeira.

Como a insolvência influencia contas bancárias e acesso a crédito

• As contas bancárias podem ser monitorizadas, e os bancos podem recusar a concessão de novos produtos financeiros.

• Após a exoneração do passivo restante (habitualmente após 3 anos), poderá ser possível reconstruir o histórico financeiro e voltar a ter acesso a crédito.

Restrições durante o período de exoneração do passivo restante

Durante o período de exoneração, o devedor deve cumprir certas obrigações:

• Destinar parte dos seus rendimentos ao pagamento da massa insolvente.

• Não realizar novas dívidas.

• Informar o tribunal sobre qualquer alteração significativa da sua situação financeira.

Dicas para reorganizar a vida financeira após a insolvência

• Criar um plano de despesas e poupança, ajustado à nova realidade.

• Construir um fundo de emergência para evitar novas dificuldades financeiras.

• Manter um histórico financeiro positivo, evitando atrasos em pagamentos futuros.

Que mudanças esperar a longo prazo?

Apesar dos desafios iniciais, a insolvência pode ser o primeiro passo para recuperar o equilíbrio financeiro. A longo prazo, o devedor pode reconstruir a sua credibilidade financeira, reorganizar as suas finanças e, em alguns casos, voltar a aceder a crédito e financiamentos.